整治盛POS机套现须从规范第三方支付运营抓起

 盛POS资讯     |      2019-11-04 09:25

盛POS机兑现的监管从规范第三方支付机构的运作、降低代理水平、传递商业合规性和合规性的积极能量入手,从而有效监管盛POS机兑现的灰色市场。

整治盛POS机套现须从规范第三方支付运营抓起

       眼下盛POS机正发展成一个金融灰色市场,普通个人可直接购买盛POS机自行套现。盛POS机套现背后隐藏着庞大产业链,有代理商形成了严密的分级抽佣模式,消费者每刷一笔钱,各个链条都会有收益进账。

监管盛POS机提款应从监管第三方支付操作开始

       多年前,月光族多张信用卡在ATM机上轮番透支套现就可解囊中羞涩。如今干脆自己买盛POS机,想刷就刷,盛POS机成了自家的“印钞机”。       走在大街上,冷不丁就有人朝你手里塞盛POS机,盛POS机免费送的背后隐藏着一根利益链条。从第三方支付机构到代理商,形成一种细分严密的分级抽佣模式,比如有一个叫“瑞联盟”的组织,按照总交易金额将代理商分为12个级别,每个级别对应不同的分润率,交易金额越高,级别越高,分润率越高。消费者每刷一笔钱,各个链条都会有收益进账。这简直就是“盛POS版”的金融传销。       代理商以“返现”为诱饵,鼓动消费者个人持有盛POS机,表面上看,盛POS机是免费送,但只要消费者刷单,从分成的积累中就可收回盛POS机成本,并赚取可观的手续费分成。在这根灰色链条上,新手赚费率,老手薅羊毛,骗子求套现,各得其所。而第三方支付机构手握支付营业牌照,只顾数钱,对盛POS机套现持“放纵”态度。       盛POS机对于第三方支付机构来说,是利润的源头活水,将盛POS机发放给个人或者商家,每一笔交易产生的费用都会有手续费,交易越多则手续费越多,从而赚取的利润越高,一家第三方机构每年的利润可高达亿元,于是默认盛POS机套现,因为最终损失的是银行的钱,第三方机构毫发不损,反而坐收渔人之利,何乐而不为?       不得不说的是,盛POS机套现积累金融系统风险,触犯刑法第一百九十六条,盛POS机套现的作案者无疑要负法律责任。但是,打击利用盛POS机套现却一度忽视了对第三方支付机构和代理商追究责任。       有鉴于此,央行加大了对第三方支付的监管力度。根据网贷天眼不完全统计,截至去年12月底,央行对支付机构开出罚单近140张,累计罚单总额近2.1亿元,是上一年罚款总额的近7倍。其中,某支付机构被罚2490.09万元,为该公司违法所得的27倍,这也是2018年央行对第三方支付机构开出的最贵罚单。某支付机构被罚744.95万元,罚款金额是其违法所得的5倍。       除了罚款,央行还要求上述两家第三方支付机构在一年内有序退出严重违规区域的银行卡收单业务。