盛POS机滥发卡奴疯狂套现 银行默许或是推手!

 盛POS资讯     |      2019-11-04 09:25

盛POS机滥发卡奴,疯狂提款银行允许或推动手!盛POS机的过度发行使得兑现信用卡变得容易。只需要承担一点成本,就可以从银行提取大笔资金,用来从事投资、投机,甚至可以获得收入。如果过多的银行信贷是一个陷阱,那么信用卡兑现就像“诱饵”。许多缺乏共同金融知识和风险意识的持卡人纷纷投身其中。如果它们运行不正常,资本链将会断裂,后果只能由它们自己承担。

盛POS机滥发卡奴疯狂套现 银行默许或是推手!

今年6月,上海一个三口之家燃烧木炭自杀,因为他们的信用卡透支了50多万元,无法偿还。这一事件最近引起了另一场骚动。上海银监局对涉案的7家商业银行罚款240万元。一时间,该行过度授信和多头授信成为公众批评的对象。事实上,该银行在信用卡业务中的问题远不止是信用过度。


盛POS机卡奴的过度发行和疯狂的提款银行默许或推动了这一问题。

兑现信用卡有多容易?

推广盛POS机的小广告随处可见。在淘宝上搜索“盛POS机”关键词时,搜索结果似乎不少于100页。每种产品的图片上都标有“提卡神器”、“私人处理”和“0.38%的积分”。然而,这些广告显然诱使需要现金的人前来购买。

Yinshuai.com分析师表示,这些盛POS机大多是第三方支付机构和代理商的非法操作,卖给不合格的个人。盛POS机,原先要求提供申请人的身份证明、营业执照副本、税务登记证副本、组织机构代码证副本和其他商业证明材料,现在只需几美元就可以获得,而且费用不高。一般来说,手机读卡器的价格在100到300元之间。这些机器和工具不仅可以用于虚拟交易,还可以通过信用卡兑现。更值得一提的是,一些盛POS机已被特别“改进”,以打包和整合离线合作商户。用户通过这种盛POS机刷卡进行现金交易,每笔交易随机对应一笔不同的交易商户,避免了交易背景显示相同商户重复多刷卡交易的情况,避免了现金流出的嫌疑。

盛POS机的过度发行使得兑现信用卡变得容易。调查数据显示,超过22%的持卡人已经兑现了信用卡。据银行利率网络分析师称,信用卡兑现现在猖獗的原因是银行的纵容以及违反第三方支付规则。

银行真的没有能力用信用卡兑现吗?

一位银行内部人士向记者透露,事实上,每家银行都有严格的信用卡兑现行为监控机制,这使得识别异常信用卡交易变得容易。“为了避免银行监控,一些持卡人将每笔现金交易的金额从整数调整为零和金额。事实上,只要是现金,银行就可以监控它。问题是银行是否能检查你。银行不兑现个人信用卡的原因主要是因为个人兑现现象非常普遍,对调查有着广泛的影响。一般来说,只要取现不太猖獗,能够按时还款,银行就会视而不见。此外,信用卡兑现也不能免除手续费,手续费也是银行的收入来源。”业内人士表示。

由此可见,银行在某种程度上对个人信用卡套现采取了默许的态度,以求盈利。只需要承担一点成本,就可以从银行提取大笔资金,用来从事投资、投机,甚至可以获得收入。如果过多的银行信贷是一个陷阱,那么信用卡兑现就像“诱饵”。许多缺乏共同金融知识和风险意识的持卡人纷纷投身其中。如果它们运行不正常,资本链将会断裂,后果只能由它们自己承担。

问题的根源仍然在银行。

近年来,央行陆续批量发放第三方支付许可证。迄今为止,已建立了269个特许单位。在消费者支付设施得到极大改善的同时,第三方支付市场的竞争压力也在逐渐加大。然而,为了追求利益,一些第三方支付机构开始钻空子,“从风险中寻求财富”。另一方面,国内支付市场是一块“大蛋糕”。只要交易量足够大,盈利效果就很明显。一家第三方支付机构的负责人透露:“即使刷卡费用低至0.35%,公司仍有盈利空间。”

银行利率网络的分析师告诉记者,正是上述原因导致第三方支付机构不断冒险违反规定。尽管央行此前曾因第三方支付机构的非法操作对其进行处罚,但处罚的结果显然有限,机构违规行为以公开和隐蔽的方式接连发生。如果没有完善的法律规定和对惩罚机器生产的严格限制,偶尔的攻击只能治标不治本。此外,银行并没有有效阻止个人信用卡的提款。非法经营的动机仍然存在,个人提款和机构赚钱。归根结底,为了改善信用卡兑现泛滥的局面,根本原因仍然在银行。

相关法律法规对我行信用卡兑付、洗钱等风险行为的监控和管理没有做出详细要求。不久前,中国支付清算协会发布的《银行卡业务风险控制与安全管理指引》通知只要求银行“对可疑交易的银行卡账户及时采取调整授信额度、锁定账户、紧急止付等风险管理措施”和“严格执行反洗钱规定,履行大额和可疑交易报告义务,加强对银行卡资金交易的监控, 并对同一持卡人的卡交易量大、开户和销户频繁、资金短期分散进出等异常情况及时提交反洗钱报告”。

但是,上述条款并没有对风险交易的定义、采取对策的标准以及针对我行未能严格执行规定的处罚机制做出明确规定。可以说,银行仍然有太多的自由来决定是否检查、检查谁。